Spécialiste en planification fiscale des particuliers

Planification fiscale personnelle à Hong Kong – Réduisez légalement vos impôts

Le système fiscal des salaires de Hong Kong récompense la planification proactive. Qu'il s'agisse de maximiser les déductions et les allocations, de structurer le calendrier des revenus, de verser des cotisations QDAP et de choisir la bonne base d'évaluation, de petites décisions prises avant le 31 mars de chaque année peuvent économiser des dizaines de milliers d'impôts.

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HKD 132,000 Allocation de base 2025/26
HKD 60,000 Déduction maximale QDAP + TVC
15% Plafond de taux standard – souvent battable

Spécialiste en planification fiscale des particuliers

Le système fiscal des salaires de Hong Kong récompense la planification proactive. Qu'il s'agisse de maximiser les déductions et les allocations, de structurer le calendrier des revenus, de verser des cotisations QDAP et de choisir la bonne base d'évaluation, de petites décisions prises avant le 31 mars de chaque année peuvent économiser des dizaines de milliers d'impôts.

⚠️

⚠ La plupart des contribuables de Hong Kong laissent de l'argent sur la table

Des études suggèrent que la majorité des contribuables individuels de Hong Kong ne réclament pas toutes les allocations et déductions auxquelles ils ont légalement droit. L'IRD n'effectue pas de déductions volontaires en votre nom : vous devez les réclamer. Un examen fiscal proactif identifie généralement entre 20 000 et 150 000 HKD d’économies manquées pour les professionnels salariés gagnant plus de 500 000 HKD.

Défis courants

Rencontrez-vous ces problèmes fiscaux ?

Allocations et déductions non réclamées

Allocation aux parents à charge, allocations familiales, dépenses d’auto-éducation, déductions QDAP – chacune a des conditions d’éligibilité spécifiques que la plupart des contribuables ne vérifient pas chaque année.

⚠ Risque : Payer des impôts sur des revenus qui auraient dû être abrités par des abattements

Choix d’évaluation sous-optimale du conjoint

Les couples mariés devraient revoir chaque année leur évaluation conjointe ou séparée. Ce qui est optimal dépend des revenus relatifs – et cela change.

⚠ Risque : choix fixe chaque année → paiement en trop à mesure que le ratio de revenu évolue

Mauvais timing de revenu

Recevoir un bonus en mars par rapport à avril traverse les années fiscales. Exercer des options sur actions, effectuer des contributions au QDAP ou vendre des actifs au mauvais moment peut coûter très cher.

⚠ Risque : Bonus en mars → impôt de l'année en cours plus élevé ; reçu en avril → tarif inférieur

Ne pas utiliser les déductions QDAP / TVC

La déduction QDAP/TVC de 60 000 HKD est l'un des allégements fiscaux individuels les plus puissants de Hong Kong – mais moins de 20 % des contribuables éligibles l'utilisent pleinement.

⚠ Risque : Capacité QDAP inutilisée → payer une taxe de 15 % sur 60 000 HKD qui auraient pu être mis à l'abri
Pour qui

À qui s'adresse ce service

Professionnels à revenus élevés (salaire de 500 000 HKD+)

Ceux qui se situent dans les tranches d’imposition supérieures où chaque 1 HKD de déduction permet d’économiser 0,15 HKD d’impôt.

Couples mariés aux revenus mixtes

Les couples qui n’ont jamais optimisé leur choix d’évaluation conjointe ou séparée.

Employés bénéficiant de programmes de rémunération complexes

Ceux qui ont des salaires, des primes, des RSU, des allocations de logement et d'autres éléments de rémunération.

Parents ayant plusieurs enfants à charge

Ceux potentiellement éligibles aux allocations familiales et aux allocations pour parents à charge.

Ceux qui approchent de la retraite

Préretraités souhaitant maximiser les déductions QDAP et TVC au cours de leurs dernières années de travail.

Toute personne n’ayant jamais fait l’objet d’un contrôle fiscal professionnel

Des personnes qui produisent leurs propres déclarations depuis des années sans examen spécialisé.

Nos services

Ce que nous couvrons

Révision fiscale annuelle et optimisation

Nous examinons votre situation fiscale complète et identifions toutes les allocations, déductions et choix qui s'offrent à vous.

Typically takes 2–3 hours; typical savings HKD 20,000–HKD 150,000

Planification des contributions QDAP et TVC

Nous déterminons le montant optimal de la prime QDAP et du MPF TVC pour maximiser votre déduction de 60 000 HKD.

Including product comparison across qualifying insurers

Modélisation d'évaluation conjointe ou séparée

Nous modélisons les deux assiettes pour les couples mariés et choisissons chaque année l’option avantageuse.

Using actual income figures for precision calculation

Conseils sur le timing des revenus de fin d’année

Nous vous conseillons sur le calendrier de réception des bonus, l’exercice des options sur actions et les dates limites de contribution au QDAP.

Actions taken before 31 March vs after can shift significant tax between years

Classement optimisé des déclarations BIR60

Nous préparons et produisons votre déclaration avec chaque épargne légitime capturée.

Including provisional tax review and objection if appropriate

Abonnement annuel à la planification fiscale

Relation continue : nous vous contactons chaque mois de février avec une liste de contrôle personnalisée de planification fiscale de fin d'année.

Proactive, not reactive — the difference that saves the most tax
Comment ça marche

Simple, efficace, professionnel

1

Évaluation initiale de la situation fiscale

Nous examinons vos revenus, votre situation familiale, votre patrimoine et les déductions existantes pour cartographier votre situation fiscale complète.

1–2 hours
2

Rapport d'optimisation

Nous préparons un rapport écrit montrant toutes les déductions disponibles, les élections et les actions de planification avec les économies estimées.

2–3 days
3

Mise en œuvre et actions

Nous vous aidons à mettre en œuvre les actions recommandées – achat QDAP, contributions TVC, élection du conjoint.

Before 31 March
4

Dépôt et examen des déclarations

Nous produisons votre déclaration optimisée et effectuons un examen après dépôt de la cotisation émise.

Annual
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Réussites de nos clients

Des résultats concrets pour de vrais clients

Case Study

Couple à double revenu – optimisation de l’évaluation conjointe

HKD 94,000/year Économisé
  • Conjoint A salaire 1 200 000 HKD
  • Salaire du conjoint B 280 000 HKD
  • Une évaluation conjointe nettement plus bénéfique
  • QDAP 60 000 HKD pour le conjoint A ; auto-éducation 65 000 HKD pour le conjoint B
  • Économies combinées par rapport à l’approche de dépôt précédente
"Nous déposions séparément depuis 7 ans. Le changement d’évaluation conjointe a permis à lui seul d’économiser 68 000 HKD la première année."
Client vérifié Case Study
Case Study

Banquier senior — première revue fiscale globale

HKD 137,000 Économisé
  • Salaire annuel + prime 2 100 000 HKD
  • Revenus RSU (répartition transfrontalière appliquée)
  • QDAP 60 000 HKD + allocations pour parents à charge
  • Dépôt préalable sans examen professionnel
"Sept ans d'auto-déclaration et je laissais plus de 100 000 HKD sur la table chaque année."
Client vérifié Case Study
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Une expertise fiscale hongkongaise approfondie

Nos CPA cumulent plus de 15 ans d'expérience fiscale à Hong Kong et suivent chaque mise à jour de l'IRD.

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Pas de surprise liée à la facturation horaire. Connaissez votre coût à l'avance, avant même de commencer.

Réponse sous 24 heures

Nous répondons à toutes les demandes sous un jour ouvré. Cas urgents traités sous 4 heures.

Confidentialité stricte

Toutes les informations clients sont couvertes par une obligation professionnelle stricte de confidentialité.

FAQ

Questions fréquentes

Réponses rapides à vos questions

Le QDAP (Qualifying Deferred Annuity Policy) et la déduction des cotisations volontaires déductibles d'impôt MPF pouvant aller jusqu'à 60 000 HKD par an sont systématiquement sous-utilisés. Au taux standard de 15 %, l'utilisation de cette déduction permet d'économiser 9 000 HKD chaque année, soit 90 000 HKD sur une décennie. La plupart des contribuables éligibles ne le savent pas ou n’ont pas mis en place de produit éligible.

Il n’y a pas de réponse unique : cela dépend de vos revenus relatifs et des allocations applicables. L'évaluation conjointe (Married Person's Assessment) consolide les revenus et applique l'allocation la plus élevée pour les personnes mariées (264 000 HKD) et un ensemble de taux progressifs. Une évaluation distincte applique des allocations de base individuelles. Nous modélisons les deux chaque année et choisissons la meilleure option.

Oui. Les contributions volontaires déductibles d'impôt (TVC) du MPF sont déductibles jusqu'à 60 000 HKD par an (partagées avec les primes QDAP). Ceux-ci sont transférés sur un compte TVC distinct au sein de votre régime MPF existant et bloqués jusqu'à la retraite (65 ans). Il s’agit d’une économie à long terme, mais l’économie d’impôt immédiate la rend intéressante pour les hauts revenus.

L'équivalent le plus proche de Hong Kong est le compte de contribution volontaire déductible d'impôt (TVC) au sein du MPF. Comme pour une pension, les cotisations sont déductibles d’impôt, la croissance est exonérée d’impôt et les retraits à la retraite sont exonérés d’impôt. Le plafond de contribution est de 60 000 HKD/an (partagé avec QDAP). Il n'existe pas d'équivalent à Hong Kong du programme d'épargne flexible et polyvalent de l'ISA.

Avec des revenus supérieurs à 400 000 HKD/an, vous paierez probablement un impôt sur les salaires à 15 % ou proche du taux progressif le plus élevé (également 15 %). À ce niveau, chaque 1 HKD de déduction légitime permet d’économiser 0,15 HKD d’impôts. Avec 60 000 HKD uniquement en QDAP/TVC, cela représente 9 000 HKD par an. En dessous de 200 000 HKD, l'allocation personnelle abrite déjà une grande partie de vos revenus, mais l'optimisation de l'allocation et les déductions pour auto-éducation peuvent encore générer des économies significatives.

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